תכנון פרישה – זה לא חלום רחוק, זו מטרה שניתן לקחת לידיים כבר היום. ואולי הדרך לחיים נינוחים בגיל הזהב לא רק עוברת דרך חסכונות אלא דרך ייעוץ מס וראיית חשבון עם הנהלת חשבונות ללא נייר אצל אדי גוטסמן. כן, בדיוק ככה – שני תחומים שנראים ממש לא קשורים ליהנות מהחיים, הופכים להיות המשחקנים המרכזיים שיכולים להפוך את ההבדל בין להוציא כסף לשווא לבין ליהנות מכל שקל ואפילו יותר.
אז למה בכלל חשוב לשלב ייעוץ מס וראיית חשבון בתכנון פרישה? איך עושים את זה נכון? ומה אפשר להשיג כשמתכננים פרישה חכם? בואו נצלול לעומק.
למה ייעוץ מס וראיית חשבון הם לא מותרות בגיל הזהב?
יש הרבה מה להגיד על תכנון פרישה, אבל נתחיל בלמה הפסקות בין החסכונות לקופת הפנסיה לא בהכרח מספיקות. הרי מי לא רוצה שהכסף שלו יישאר בידיים שלו ולא "ילך" למדינה או שלא יישחק בגלל טעויות בתכנון?
– מורכבות חוקים – מערכת המיסוי בישראל היא עולם ומלואו, וככל שמקבלים הכנסות מגורמים שונים בגיל הפרישה, כך אפילו יותר חשוב לקבל יד מושגת ומקצועית. כל שקל שלא ישולם מיותר הוא פלוס לדברים החשובים באמת.
– הגדלת הכנסות – ייעוץ מס וראיית חשבון מאפשרים למצוא נקודות תורפה והזדמנויות להגדיל את ההכנסה נטו. לא סתם חוסכים על דמי ניהול אלא נותנים לכסף לעבוד חכם בשבילכם.
– תכנון מדויק של הוצאות – הפנסיה היא לא רק סכום אחד, אלא שילוב של הטבות, קצבאות, כספי חסכון ומסלולי השקעה. לכוון נכון בין כל האפשרויות יוצר יתרונות שלא ניתן לקבל בלי דמות מקצועית שמבינה כל מספר.
איך הופכים את תכנון הפרישה לראייה כוללת – 5 אסטרטגיות שלא כדאי לוותר עליהן
אז אתם כבר מבינים שייעוץ מס וראיית חשבון הם חיוניים, אבל איך עושים את זה? הנה הערכה של 5 דרכים שיכולות להפוך את תכנון הפרישה שלכם לקריירת חיים נינוחה יותר:
- מיפוי מלא של כלל ההכנסות והנכסים – רק כשרואים את התמונה הגדולה יודעים להחליט איפה נכון להכניס מקסימום תשומת לב. מי מחזיק חיסכון בניכוי מס מינימלי? איפה נמצאות נקודות התורפה?
- התאמת מסלולי השקעה לגיל – לנהל היום השקעות בלי למקד אותן בהתאם למטרות הפרישה זה כמו לנסוע בלי מפה. המקצוענות כאן מאפשרת להפחית סיכון ולהגדיל תשואות.
- סקירת זכויות ופנסיה – ברוב המקרים ישנם זכויות תעסוקה, מענקים ותוספות שיכולות להעלות את הקצבה בכמה אלפים בשנה.
- תכנון מס יצירתי וחוקי – להבין מתי ואיך למשוך כספים מהפנסיה או מקופות אחרות כך שתקבלו הכי הרבה כסף ביד, תוך כדי מינימום תשלום למס.
- ניהול תזרים נכסים – ראיית חשבון תומכת לכם בקבלת החלטות שקשורות להוצאה חכמה מצד אחד, ולהגדלת ההכנסות מול מסים מצד שני.
6 שאלות שאתם חייבים לשאול את עצמכם ממש עכשיו
– איך להבטיח שפנסיתכם כוללת את כל הזכויות הרלוונטיות?
– מה היתרון של משיכת כספים מבורסה או מקרנות נקודתיות לעומת קופות גמל?
– איזה מסלולי השקעה מוכיחים את עצמם במיוחד בגיל הפרישה?
– איך לנהל סיכונים בתיקי ההשקעה בפרישה?
– האם כדאי להפקיד כספים נוספים במסגרות פנסיוניות?
– איפה מגיעים עם תכנון מס נכון להגדלת הכנסות נטו?
ואם חשבתם שזה סיפור של תכנון מיוחד, תחשבו שוב. הנושא משפיע לא רק על ההכנסה אלא גם על השליטה התודעתית שלכם – לדעת שאתם במסלול הנכון. זה כאילו מבטיחים לכם שהגיל הזהב יגיע עם הרבה יותר רגוע, בטחון, ופחות לחץ כלכלי מיותר.
איך באמת הופכים את המתח לכיף? כמה טיפים מניסיונם של אלו שעשו את זה היטב
– אל תתנו לייעוץ להפוך למסורבל – תשמרו על הקשר עם היועץ שלכם זריז, קצר וממוקד.
– התעדכנו על שינויי חקיקה – העולם הפיננסי משתנה לא מעט, מי שמתעדכן ינצל הזדמנויות מהר יותר.
– היו גמישים – תכנון פרישה מוצלח צריך להתאים גם לשינויים בחיים; ראיית חשבון טובה תגיב בזמן אמיתי.
– השתמשו בטכנולוגיה – יש היום כלי מחשב ואפליקציות שיכולות להנגיש לכם את התמונה הפיננסית בכל רגע.
– אל תתעלמו מאיזון רגשי – ככל שתשלבו גם חשיבה חיובית ותכנון חוויתי, כך תדעו להנות מהגיל הזהב אמיתי.
אז מה באמת קורה כשיועץ מס ורואה חשבון נכנסים למשחק הפרישה?
התשובה פשוטה: כל שקל שהשקעתם בקפידה ידע לעבוד הרבה יותר בשבילכם. במקום לחשוש מהמסים, תשמרו על ידע של איך להפחית מעמסה, תקבלו כלים להבין כל דף שכר או החזר, ותוכלו לנצל פנסיות צמודות ותוספות בצורה חכמה.
ולא פחות חשוב – תכנסו לתוך פרק חדש בחיים עם שלווה ותחושה שמישהו באמת דואג שכל פרט יהיה מותאם אישית לרצונות שלכם.
אז למה אתם מחכים? תביעו שליטה, תנו למקצוענים לעשות את שלהם, ותתחילו ליהנות מגיל הזהב כמו שצריך – בפינוק, בביטחון ובחיוך.