תכנוני פרישה נשמעים לפעמים כמו משימה מסובכת, כמו להרכיב פאזל מפוזר עם כל כך הרבה חלקים. אבל אל דאגה, זה לא חייב להיות מסובך. כשהמטרה ברורה – יצירת ביטחון כלכלי שילווה אתכם בשנים הבאות – אפשר לבנות תיק השקעות חכם, מגוון ומאוזן שייתן לכם את השקט הנפשי שאתם מחפשים.
אז איך עושים את זה נכון? למה חשוב לגוון? ואיך לא ליפול למלכודות המוכרות? בואו נעשה סדר ונענה על כל השאלות החשובות.
>> קראו אצל יחיאל קדם על קצבה מזכה
למה חשוב להשקיע חכם דווקא לקראת הפרישה?
כשאתם מתקרבים לגיל הפרישה, המשחק משתנה. אין לכם יותר שנים לשרוף אם משהו "ייפול", אבל מצד שני, צריך לשמור על קצב צמיחה שיספיק לשמור על רמת החיים.
השקעות חכמות אינן רק עניין של לבחור “המניה הכי חמה” או “הסיפור הגדול הבא”.
הן הולכות על בטוח, מגוון ומנוהל נכון.
תמונת המצב האידיאלית היא:
– להקטין סיכונים מיותרים תוך
– שמירה על תשואה שמביאה להכנסה
– מתמשכת שתשמור על הרמה הכלכלית.
הנה למה גיוון הוא המלך.
גיוון – לא רק מילה בתחביב של חוקרי שוק
כשאתם מחלקים את ההשקעות בין נכסים שונים – מניות, אג"ח, נדל"ן, אולי גם מטבעות דיגיטליים או קרנות מחקות מדדים – אתם בעצם בונים רשת ביטחון.
אם נופל ענף אחד או נכס ספציפי, היתר מחזיקים את התיק יציב.
הרעיון הוא לא לשים את כל הביצים בסל אחד, וככל שהתיק מגוון יותר בזמן הפרישה, כך עולה הסיכוי שהכסף ימשיך לעבוד בשבילכם.
איך לבנות תיק מגוון שקולע בדיוק לכם?
הדבר הראשון הוא להבין איפה אתם עומדים היום ואיפה תרצו להיות מחר.
כמה כסף כבר השקעתם? כמה נכנס החסכון החודשי? ואיזה סיכון אתם מוכנים לקחת?
הנה כמה צעדים פרקטיים:
– הערכת המצב – כמה כסף שני עומדים להשקיע?
– בחירת מידת סיכון – האם אתם פריירים, מתמידים או קפיטליסטים? (קצת הומור לא יזיק)
– פיזור בין קטגוריות נכסים – מניות גדולות? אג"ח ממשלתי? נדל"ן להשכרה?
– השקעה לפי שלבים – להתחיל בקטן, להגדיל ברמת סיכון מבוקרת
– מעקב ושינוי – לשדרג בהתאם למצב השוק ולצרכים שלכם
דלג על המושגים המסובכים, חשוב בעיקר להרגיש את הקצב ולהיות עם היד על הדופק.
5 טעויות שצריך להמנע מהן בדיוק כמו מהתספורת הביתית בזמן סגר
- להסתכל רק על התשואה – לא לבדוק סיכונים והתחייבויות.
- להאזין לכל חוות דעת בלי פילטר – לרוב יש אחר כך כאב ראש.
- לא לעדכן את התיק – עולם ההשקעות לא עומד במקום.
- לא להבין מה קונים – מדד, מנייה, אג"ח – יש לזה משמעות.
- לשכוח מהיעדים האישיים – זה שלכם, לא של לחמים מהשכונה.
שאלות ותשובות שיעשו לכם קצת סדר (ותוך כדי גם יפתחו את הראש)
בואו נעשה קצת “בדק בית” עם כמה שאלות שחוזרות המון:
- כדאי להתחיל להשקיע לקראת הפרישה רק אחרי גיל 50?
לא! ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההשפעה של ריבית דריבית חזקה יותר ומאפשרת לכם להנות מתשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.
- מה יותר בטוח – אג"ח או מניות?
אג"ח בדרך כלל יציבות יותר, מניות מביאות לרווח גבוה יותר, אבל עם סיכון יותר גדול. גיוון הוא המפתח כאן.
- האם קרנות פנסיה מספיקות לביטחון כלכלי?
קרנות הן חלק חשוב, אבל להשקיע עצמאית בתיק מגוון יכול להוסיף שכבת ביטחון נוספת ולשפר תשואות.
- מה זה תיק השקעות מאוזן?
תיק שמתאים לרמת סיכון שלכם ומחולק בין נכסים שונים כך שיצריך פחות התערבות בזמן פרישה.
- איך לשמור על התיק מעודכן?
לעקוב אחרי ההשקעות כל כמה חודשים, להתייעץ עם יועץ ולהיות מוכנים לבצע שינויים שמותאמים לשינויים בשוק ובחיים שלכם.
לסיכום: למה להשקיע חכם הוא המשחק שווה את המאמץ?
הזמן שבין היום לגיל הפרישה הוא הזדמנות של ממש לשפר איכות חיים בשנים שיבואו.
השקעה חכמה, מגוונת וניהול נכון של תיק נכסים לא רק מבטיחים שתהיה לכם הכנסה שוטפת, אלא שגם יכולים להפוך את תהליך הפרישה לכיף ולא לדאגה מתמדת.
המסר הכי חשוב: אל תתעסקו עם הקצוות בלבד, תבנו את התיק האפקטיבי שלכם בשלבים ואל תשכחו ליהנות מהדרך.
השקעות חכמות הן מותאמות אישית, גמישות ופשוט… טובות לחיים שלכם!
>> לאתר של יחיאל קדם תכנון פיננסי